Finanzbrille

Archiv für April 2009

Jeder hat Ziele. Auf dem Weg durchs Leben treffen wir immer wieder auf Situationen, die Kapital erfordern. Im Großen wie im Kleinen. Welche aber sind die wichtigsten und die größten finanziellen Ziele die es zu erreichen gilt? Da wäre zum Einen die Berufsausbildung, dann das Gründen einer Familie, ein Eigenheim als Favorit vieler Familien, dann folgt die Altersvorsorge. In Zahlen ausgedrückt sprechen wir hier über erhebliche Summen. Nur diese Ziele allein erfordern im Laufe des Lebens einen Kapitaleinsatz in Höhe von mehreren Hunderttausend Euro. Jede dieser “dicksten Brocken” hat seinen eigenen Charakter. Die berufliche Laufbahn erfordert anfängliche Einschränkungen und hohen persönlichen Einsatz als Investition. Das Gründen einer Familie verhält sich ähnlich und profitiert von der beruflichen Grundlage. Arbeit und Familie stellen also die Prioritäten, die in das tägliche Leben möglichst harmonisch eingebettet werden müssen. Beides verhält sich gleich: es lebt aus Geld, welches stets verdient und auf der anderen Seite auch stets benötigt wird. In der Regel gelingt es dabei das Vermögen zu vergrößern, da die Kosten geringer gehalten werden können als das Einkommen. Darauf folgt nicht selten der Gedanke an eine schöne Wohnumgebung für den Ausgleich, wobei hier sicher die eigenen vier Wände gelten dürften. Finanztechnisch verhält sich Wohneigentum allerdings anders. Um ihn zu bekommen, benötigt man viel Geld auf einen Schlag. In der Regel zu dem Zeitpunkt, zu dem das Kapital dafür noch nicht vorhanden ist. Das macht es teuer. Ein Eigenheim ist dadurch eine Investition, welche viel weniger Wert ist als die Summe der Kosten für Finanzierung und Tilgung. Die Altersvorsorge verhält sich dagegen völlig gegensätzlich. Die Investition ist viel kleiner im Gegensatz zur erheblich größeren Kapitalbilanz am Ende der Sparphase. Das Eine kostet Zinsen, das Andere bringt sie. Dieses Beispiel zeigt auf, das speziell diese beiden Investitionen unbedingt zusammen gehören. Interessant ist hierbei, dass durch das Einhalten der richtigen Reihenfolge, des zeitweisen Durchführens beider Investitionen gleichzeitig, und wiederum der richtigen Exit- Strategie ein optimales Ziel erreicht werden kann.

Fazit:

1. Beruf und Familie ermöglichen ständiges Einkommen bei notwendigen Konsums. Aus den Überschüssen sollte entstehen:

2. Altersvorsorge durch mehrschichtiges Besparen

3. Planung und Anschaffung des Eigenheimes.

4. Vermögensaufbau

Diese Reihenfolge ist eine konkrete Empfehlung an alle Familien. Sie befolgt das Gesetz des Zinseszins- Effektes durch frühes sparen (weniger Aufwand) und der Sicherheit durch Sachwerte (z.B. Immobilie). Der Trick ist allein die Reihenfolge!

Die Pleite der Investmentbank Lehman Brothers bringt sehr viel Halbwissen und damit viel unnötige Unruhe in Umlauf. Nicht alle, die mit der Investmentbank zu tun hatten haben ihr Geld verloren. Zu Unterscheiden ist hierbei ob direkt in die Bank investiert wurde, also die Bank das Geld vom Anleger z.B. gegen Anleihen selbst verwenden konnte, oder ob die “Lehman- Brothers” das Geld treuhänderisch in Sondervermögen investiert haben. Sondervermögen sind in diesem Sinne z.B. Fonds, die lediglich von der Bank verwaltet werden. In der Funktion eines Vermögensverwalters verfügt die Bank dann nicht selbst über das anzulegende Kapital, sondern es wird in andere Werte weiter investiert. DasFondsvermögen bleibt also als Anlage nicht bei der Investmentbank selbst, sondern wird als Sondervermögen nach gesetzlichen Vorschriften separat geführt. Dieses gehört dann im Falle einer Insolvenz der Investmentbank nicht zur Insolvenzmasse. Die Folge wäre dann lediglich, dass dieses Sondervermögen von einem anderen Vermögensverwalter oder von einer anderen Investmentbank übernommen wird, um wiederum die Interessen der Anleger zu wahren.

Auch in der Krise muss jeder an seine Altersvorsorge denken. Die Zeiten werden sich wieder ändern und es findet ein krasser Läuterungsprozess statt, den es in der Geschichte bisher kaum gegeben hat. Nur: wann wird die Krise endlich vorüber sein?
Gerade jetzt sind Verbraucher verunsichert. In Was kann man denn überhaupt investieren, womit kann man sein Geld für die Vorsorge im Alter sichern. Viele tragen ihr Geld auf Konten zusammen, auf denen sie einen Zinsertrag erwarten. Was vielen jedoch nicht klar ist:
auch Festgelder und Co. bergen ein Zinsrisiko in sich. Hält der Zinsgewinn einer Inflation nicht gegen, dann ist auch das so sicher geglaubte Geld viel weniger Wert als vorher. Die Preise haben dann die Kaufkraft übertroffen. Bringt man die Auskünfte der EZB und der Wirtschaftsexperten auf den Punkt, ist die reale Inflation bereits jetzt 2-3 Mal so hoch als die Zinsen für Bundeswertpapiere. Und darin sind die überwiegenden Beitragsanteile für Kapital- Lebensversicherungen investiert. Um ihre Garantieverzinsung zu garantieren müssen die Lebensversicherer jetzt an ihr Eingemachtes gehen. Dabei ist es sogar in diesen Zeiten möglich, eine sinnvolle Entscheidung zum Sparen fürs Alter zu finden. Legt man besonderes Augenmerk auf eine Streuung in unterschiedliche Anlagesparten, dann trifft man bei guter Beratung auf börsen- und konjunkturunabhängige und vor allem in sachwertorientierte Anlagen. Clever gestreut, werden sogar Risikolöwen zu Stubentigern und die haben sogar in diesen Zeiten Gewinne erzielen können.

Seitdem über die Schweinegrippe in Mexiko berichtet wird, breitet sich anscheinend langsam Panik aus. Internetforen diskutieren über Verschwörungen mit terroristischem Charakter. Zahlreiche Themenforen bringen sich gegenseitig in Unruhe. Viel Energie wird verschleudert, nur um negative Szenarien zu publizieren… aber wo bleibt der Nutzen, den sich Sorgenbelastete erhoffen. Die Weltgesundheitsorganisation WHO äußert die Empfehlung des gegen Vogelgrippe wirksamen Mittels Tamiflu auch gegen die Schweinegrippe anzuwenden. Einen Impfstoff gibt es jedoch noch nicht, an diesem wird mit hoher Energie gearbeitet.

Kein Blog wie jeder andere…

Neben Blogs finden Sie hier später auch weitere Informationen, Hinweise und Links zu wichtigen Themen.

Vielen ist die Brisanz mancher Themen nicht geläufig. Wäre es so, dann wären die Probleme in unserer Gesellschaft kleiner. Um da nachzuhelfen sind wir hier.  Sicherlich erfinden wir das Rad nicht neu. Andererseits ist es erstaunlich, wie oft Ernüchterung die Gegenreaktion auf manch einer unserer Informationen ist.

Finanzbrille ist, wie der Name schon sagt, ein Forum in dem die Dinge durch die finanzielle Brille betrachtet werden. Einerseits soll es darum gehen, auf Mißstände hinzuweisen, andererseits darum auch Lösungsansätze und (noch viel wichtiger) das Hintergrundwissen dazu kurz und knapp zum ”Wissensstand” des Einzelnen zu machen. Durch unsere operative Beratungstätigkeit wird uns aufgezeigt, dass Hintergründe wichtiger sind als Produktwissen. Entspricht man in seiner Arbeit dieser Erkenntnis, so erhöht sich die Beratungsqualität und Kunden haben einen echten Mehrwert davon. Weichen werden anders gestellt, da der Kunde sie selber stellt und nicht der “Verkäufer”. Mit diesem Ziel vor Augen stehen wir bereit, um Ihnen den Weg zu zeigen und ihn mit Ihnen systematisch zu gehen.

Sie werden sehen… und vor allem:  sie werden Wissen!